Классический ипотечный кредит выдается с вполне определенной целью. Деньги идут на покупку объекта недвижимости, который в свою очередь становится обеспечением для данного займа. Однако российские банки все чаще стали предлагать их без конкретной цели. Чем же интересен такой кредит под залог недвижимости и когда он может понадобиться?
Для банка заемщик, который готов предоставить в залог собственную жилплощадь или любой другой объект недвижимости – это настоящий подарок. По статистике такие ссуды имеют самый низкий процент просрочек, но даже если должники и пропускают очередные платежи, то в подавляющем большинстве случаев они не готовы полностью отказываться от своих обязательств. Но даже в совсем безнадежных случаях банк не теряет свои деньги, так как может забрать заложенную недвижимость. Поэтому такие кредиты считаются наименее рискованными, ставки по ним низкие, а сами банки очень лояльно относятся к таким заявкам.
Насколько такой продукт выгоден для заемщика? Самое очевидное преимущество – это процентные ставки. Если обычный кредит вам предложат под 15-20% годовых, то ипотека будет уже 8-14%. Другое преимущество – это сроки. У таких займов они существенно выше, даже если они нецелевые. Тот же автомобиль можно купить в кредит, но срок вам установят не более 2 - 4 лет. Подразумевается, что этот срок оптимальный с учетом физического и морального износа машины. Недвижимость и изнашивается меньше, и в стоимости теряет не так сильно.
Сейчас некоторые клиенты работают с банками по очень перспективной схеме, которая включает в себя залог квартиры. Они оформляют долгосрочную кредитную линию под залог собственной квартиры. Лимит по ним устанавливается в пределах 80-90% от оценочной стоимости жилья. Обычно они не выбирают полной суммы, но используют эту возможность для покупки автомобиля, техники и для текущих бытовых нужд. Даже с учетом необходимости оформить залог у нотариуса, заплатить страховки и прочие комиссии и сборы они экономят огромные деньги. Некоторые банки вообще идут навстречу клиентам и открывают такие линии на карточных счетах.
Нецелевая ипотека - это очень удобный инструмент финансовой поддержки для тех, кто занимается бизнесом или инвестициями. Это, конечно, не экспресс-кредит, в скорости оформления всех необходимых документов он не сравнится, но достаточно дешев, доступен и удобен. Особенно в случае, если это небольшой региональный банк, который готов обсуждать его условия.